Slecht nieuws voor huizenkopers in Amerika: hypotheekrentes blijven stijgen
In het kort:
Hypotheekrentes in de VS stijgen voor de derde week op rij, met de gemiddelde rente op een 30-jarige hypotheek nu op 6,44%, het hoogste niveau sinds augustus.
Het aantal hypotheekaanvragen daalt in de VS, met een afname van 7% voor woningaankopen en 26% voor herfinancieringen in vergelijking met de week ervoor.
De stijging van de hypotheekrentes wordt in de VS gedreven door een sterkere economie, hogere obligatierentes en inflatie, ondanks recente renteverlagingen door de Federal Reserve.
De hypotheekrentes in de Verenigde Staten zijn voor de derde week op rij gestegen, wat leidt tot meer terughoudendheid bij huizenkopers en mensen die hun hypotheek willen herfinancieren. De gemiddelde rente op een 30-jarige vaste hypotheek steeg in de week die eindigde op woensdag 17 oktober naar 6,44%, volgens Freddie Mac. Dit is een stijging van 0,12 procentpunt ten opzichte van de week ervoor:
Bron: Yahoo Finance
Voor de 15-jarige vaste hypotheek steeg de rente nog scherper, van 5,41% naar 5,63%. Hoewel de huidige hypotheekrente in de VS lager is dan een jaar geleden, blijven potentiële kopers voorzichtig. Gegevens van de Mortgage Bankers Association tonen aan dat het aantal aanvragen voor het kopen van een huis met 7% is gedaald ten opzichte van de week ervoor, ondanks een stijging van 7% in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar.
De recente stijging van de hypotheekrentes komt voort uit de verwachting dat de Federal Reserve mogelijk minder renteverlagingen zal doorvoeren dan aanvankelijk werd gedacht. Hoewel de Fed op 18 september een eerste renteverlaging doorvoerde, is de economische situatie sterk gebleven, met name door een robuust banenrapport in september en aanhoudende inflatiedruk. Zoals econoom Thomas Ryan van Capital Economics eerder aangaf:
"Hypotheekrentes zijn veel meer gerelateerd aan de verwachtingen over wat de Fed zal doen, dan aan wat de Fed daadwerkelijk doet."
Ondanks dat de Federal Reserve onlangs de rente voor het eerst in tijden flink heeft verlaagd naar 4,875%, blijven hypotheekrentes in de VS dus stijgen. Dit komt doordat de hypotheekrente door meerdere factoren wordt beïnvloed, waaronder de 10-jaarsrente op Amerikaanse staatsobligaties, die de afgelopen weken is gestegen. Een hogere rente op staatsobligaties oefent druk uit op de hypotheekrente, wat voor een stijging zorgt, de vraag is dus of de eerdere dalende trend op de korte termijn aan blijft houden:
Bron: Wells Fargo
Daarnaast speelt de algemene economische situatie een rol. De arbeidsmarkt in de VS blijft sterk, zoals blijkt uit het banenrapport van september, wat wijst op een gezonde economie. Dit leidt tot inflatiedruk, wat op zijn beurt de hypotheekrente omhoog stuwt. De inflatie in de VS steeg in september van 2,2% naar 2,4%, wat de hypotheekrentes verder omhoog duwt.
De stijgende hypotheekrentes hebben directe gevolgen voor Amerikaanse huizenkopers. Een stijging van 0,36 procentpunt, van 6,08% naar 6,44%, verhoogt de maandelijkse hypotheeklasten van een lening van $300.000 met $47. Over een looptijd van 30 jaar betekent dit meer dan $17.000 aan extra rente. Deze hogere maandlasten maken het moeilijker voor kopers, die al te maken hebben met hoge huizenprijzen in de VS.
Daarnaast ontmoedigt de stijging van de hypotheekrente herfinancieringen. Het aantal aanvragen voor herfinanciering in de VS is met 26% gedaald in vergelijking met de week ervoor, omdat huiseigenaren minder geneigd zijn om hun bestaande hypotheek om te zetten naar een nieuwe lening met een hogere rente.
De stijging van de hypotheekrentes heeft aanzienlijke financiële gevolgen. Volgens een analyse van Zillow zouden bij een hypotheekrente van 6,1% nog meer dan 434.000 Amerikaanse huiseigenaren kunnen profiteren van herfinanciering. Nu de rente echter is gestegen naar 6,6%, kunnen nog slechts 160.000 huiseigenaren hiervan profiteren. Dit betekent dus dat in deze korte periode zo'n 275.000 huiseigenaren de kans hebben gemist om hun hypotheek te herfinancieren en besparingen te realiseren.
Hoewel de huidige rente in de VS lager is dan een jaar geleden, is het onzeker of deze trend zich zal voortzetten. De Amerikaanse hypotheekrentes blijven sterk afhankelijk van bredere economische ontwikkelingen, zoals inflatie en de toekomstige renteverlagingen door de Federal Reserve. Gezien de huidige onzekerheid op de financiële markten en de aanhoudende inflatiedruk, is de kans groot dat de Amerikaanse hypotheekrente voorlopig hoog blijft.
Voor potentiële kopers in de Verenigde Staten is dit voor nu absoluut een uitdagende tijd. Naast de hoge huizenprijzen komen er ook stijgende financieringskosten bij. Tegelijkertijd zorgen een sterke arbeidsmarkt en economische groei ervoor dat de druk op de hypotheekrentes in de VS hoog blijft.
Comments