Hypotheekrente schiet weer omhoog: Let hier op
De hypotheekrente in Nederland is al drie weken op rij aan het stijgen. Deze trend, die wordt gedreven door ontwikkelingen op de kapitaalmarkten en krappe marges bij geldverstrekkers, heeft direct gevolgen voor huizenkopers en huiseigenaren. Vooral hypotheken met een rentevaste periode van 10 jaar zijn duurder geworden.
Voor leningen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ligt de gemiddelde rente nu op 3,54%, terwijl dit zonder NHG 4% bedraagt. Hoewel deze rentes nog altijd lager zijn dan piekniveaus in het verleden, is de stijging voelbaar, zeker voor huishoudens met krappe financiële ruimte.
De 10 jaar obligatierente het afgelopen jaar:
De renteverhogingen zijn grotendeels het gevolg van een stijging van de kosten op de kapitaalmarkten. De rente op de 10-jaars Nederlandse staatslening, een belangrijke graadmeter voor hypotheekrentes, is sinds december 2024 gestegen van 2,3% naar bijna 2,9% op de piek. Dit betekent dat het duurder is geworden voor geldverstrekkers om kapitaal aan te trekken.
Tegelijkertijd liggen de winstmarges op hypotheken historisch laag. In 2024 daalde de gemiddelde bruto rentemarge naar slechts 0,76 procentpunt, aanzienlijk minder dan de 1,14 procentpunt die in voorgaande jaren gebruikelijk was. Deze combinatie van factoren laat weinig ruimte voor banken om de stijgende kosten te absorberen, waardoor zij dus direct genoodzaakt zijn om hun rentes te verhogen.
Voor consumenten betekent een hogere hypotheekrente direct hogere maandlasten. Om het even in persrpectief te zetten: Stel, je hebt een hypotheek van €500.000, wat momenteel ongeveer gelijk is aan de gemiddelde woningprijs in Nederland. Met een rentevaste periode van 10 jaar stijgt de rente van 3,48% naar 3,54%. In dit geval nemen je maandlasten toe met ongeveer €17 per maand. Op jaarbasis betekent dit een extra kostenpost van €204.
Ondanks de stijgende hypotheekrentes blijven de huizenprijzen onverminderd omhoog gaan. In het laatste kwartaal van 2024 stegen de prijzen met 12% ten opzichte van een jaar eerder. Dit markeert een nieuwe piek in de Nederlandse huizenmarkt, waarbij de prijzen nu op hun hoogste niveau ooit staan.
Gelukkig hoef je niet perse zelf een heel pand aan te schaffen om te profiteren van deze ontwikkelingen. Vastgoedfondsen bieden een laagdrempelig alternatief waarmee je kunt investeren in vastgoed zonder direct eigenaar te worden van een woning of gebouw. Deze fondsen beheren een diverse portefeuille van panden, variërend van woningen en kantoren tot winkelcentra en logistieke complexen, en maken het mogelijk om te profiteren van:
Huurinkomsten: Regelmatige en stabiele uitkeringen die vaak als dividend worden uitgekeerd.
Waardestijging: Potentiële meerwaarde van de panden in het fonds bij stijgende vastgoedprijzen.
Waarom kiezen voor vastgoedfondsen?
Vastgoedfondsen zijn populair vanwege hun toegankelijkheid en gemak. Beleggen in een fonds vereist vaak slechts een relatief kleine investering, in tegenstelling tot het kopen van een huis. Daarnaast bieden vastgoedfondsen:
Diversificatie: Spreiding over meerdere panden vermindert risico’s.
Professioneel beheer: Experts nemen het onderhoud, de verhuur en het beheer volledig uit handen.
Passief inkomen: Regelmatige dividenduitkeringen zonder de moeite van verhuur of onderhoud.
Voor wie interesse heeft om te starten met beleggen in vastgoed, bieden wij een handig overzicht van de beste vastgoedfondsen in Nederland en België in 2024. Deze fondsen combineren uitstekende rendementen met bewezen stabiliteit, zodat je kunt profiteren van de kansen die de vastgoedmarkt biedt.
Zelfs na correctie voor inflatie, die in december 2024 op 4,1% uitkwam, blijven woningen een interessante investering. Bezit van onroerend goed biedt een zekere bescherming tegen koopkrachtverlies, omdat de waarde van vastgoed doorgaans sneller stijgt dan de inflatie.
Huizenprijzen blijven echter een punt van zorg. Voor starters en mensen met een lager inkomen wordt het steeds moeilijker om een huis te kopen. Dit geldt zeker nu de maandlasten door hogere rentes stijgen en een groeiend deel van het inkomen opslokken.
De gemiddelde stijging van woningprijzen in Nederland:
Hoewel dit op het eerste gezicht geen gigantisch bedrag lijkt, kan het bij langere looptijden en verdere rentestijgingen fors oplopen. Zeker voor starters of huishoudens met een krappe financiële planning vormt dit een belangrijke extra last. Bovendien worden deze stijgingen gevoeld in een periode waarin veel andere uitgaven, zoals boodschappen en energie, ook duurder zijn geworden.
Steeds meer starters komen nu op de markt:
Voor huiseigenaren die al een hypotheek hebben afgesloten, is de impact afhankelijk van de rentevaste periode. Wie zijn rente eerder voor 20 of 30 jaar heeft vastgezet, ondervindt natuurlijk geen directe gevolgen. Maar voor mensen waarvan de rentevaste periode binnenkort afloopt, kan de huidige rentestijging een onaangename verrassing zijn. Het is dan ook verstandig om tijdig te onderzoeken of oversluiten voordelig is.
De Hypotheekshop meldt dat het aantal hypotheekaanvragen in korte tijd met 30% is gestegen. Een belangrijk deel hiervan betreft oversluitingen. Dit zijn huiseigenaren die overstappen naar een andere aanbieder om te profiteren van recent lagere rentes of gunstiger voorwaarden. Dit gebeurt vooral bij leningen van partijen die niet langer actief concurreren op de hypotheekmarkt. Banken die geen nieuwe hypotheken meer aanbieden, rekenen vaak een hogere rente. Het verschil met actieve aanbieders kan oplopen tot 1 procentpunt, wat jaarlijks honderden euro's extra aan kosten kan betekenen.
Adviesbureaus zoals De Hypotheekshop benadrukken dat consumenten niet zomaar een verlengingsaanbod van hun huidige hypotheekverstrekker moeten accepteren.
"Door aanbiedingen te vergelijken, kunnen huiseigenaren flink besparen,"
Oversluiten is vooral interessant bij het aflopen van een rentevaste periode, wanneer overstappen meestal zonder boeterente kan.
De verwachting is dat de hypotheekrentes op korte termijn nog verder kunnen stijgen. Toch blijft er hoop op een daling in 2025. Veel economen verwachten dat de huidige opwaartse trend tijdelijk is, vooral als de inflatie verder afneemt en de economische omstandigheden stabiliseren. De grote vraag blijft hoe geopolitieke spanningen en schuldenproblemen in Europa zich ontwikkelen, want deze factoren kunnen een blijvende impact hebben op de rentemarkt. De hoop is dus echter wel dat het later dit jaar interessant zal zijn een hypotheek af te sluiten tegen een lagere rente.
Het is hierom essentieel om goed op de hoogte te blijven van renteontwikkelingen en concurrentie op de hypotheekmarkt. Het vergelijken van aanbieders en het oversluiten van hypotheken kunnen cruciale stappen zijn om onnodige kosten te vermijden.
Comments