26 aug.

Hypotheekrente op laagste punt: Zoveel betaal je nu voor 10, 20 en 30 jaar vast!

In het kort:

Hypotheekrentes zijn in 2024 licht gedaald en hebben nu het laagste punt van het jaar bereikt.
Sterke concurrentie tussen geldverstrekkers houdt de hypotheekrentes laag, wat gunstig is voor consumenten.
Voor de rest van 2024 wordt verwacht dat de hypotheekrentes eerder licht zullen dalen dan stijgen.

In 2024 is de hypotheekmarkt relatief stabiel gebleven, maar de afgelopen weken zijn er toch enkele opmerkelijke veranderingen opgetreden. Terwijl veel hypotheekrentes al maandenlang weinig fluctuatie vertoonden, heeft een lichte daling ertoe geleid dat de gemiddelde rentes voor hypotheken met een rentevaste periode van 10, 20 en 30 jaar nu hun laagste punt van het jaar hebben bereikt. In dit artikel nemen we je mee door de recente ontwikkelingen, wat dit betekent voor potentiële huizenkopers, en welke verwachtingen er zijn voor de toekomst.

Wanneer we praten over hypotheekrentes, hebben we het over het percentage dat je betaalt over de lening die je afsluit om een huis te kopen. Dit percentage kan voor een bepaalde periode vastgezet worden, bijvoorbeeld voor 10, 20 of 30 jaar. Het idee hierachter is dat je gedurende die periode zeker weet hoeveel je elke maand moet betalen, zonder dat je je zorgen hoeft te maken over stijgende rentes.

Op dit moment bevinden de hypotheekrentes voor deze vaste periodes zich op hun laagste punt van 2024. Dit betekent dat als je nu een hypotheek afsluit of je bestaande hypotheek herfinanciert, je waarschijnlijk minder zult betalen dan wanneer je dit eerder in het jaar had gedaan. Vooral de rente voor een periode van 10 jaar is gedaald van ongeveer 3,9 procent naar 3,78 procent. Dit lijkt misschien een klein verschil, maar over de hele looptijd van je hypotheek kan dit je toch flink wat geld besparen.

Ook voor mensen die liever hun rente voor een langere periode vastzetten, zoals 20 of 30 jaar, is het wat gunstiger geworden. De rente voor 20 jaar vast is gedaald naar ongeveer 4,1 procent en voor 30 jaar vast ligt de rente nu rond de 4,3 procent. Dit betekent dat je voor een langere tijd kunt profiteren van een lage maandelijkse hypotheeklast, wat vooral handig is als je op zoek bent naar financiële stabiliteit op de lange termijn.

De hypotheekrente die je betaalt, wordt overigens niet alleen bepaald door de algemene rentestand in de markt, maar ook door de concurrentie tussen verschillende geldverstrekkers, zoals banken en andere financiële instellingen. Deze bedrijven willen natuurlijk zoveel mogelijk klanten aantrekken, en een van de manieren waarop ze dat doen, is door aantrekkelijke (lees: lagere) rentes aan te bieden.

In 2024 is de concurrentie tussen deze geldverstrekkers behoorlijk toegenomen. Dit betekent dat er meer banken en financiële instellingen zijn die met elkaar concurreren om jouw hypotheek. Om te voorkomen dat klanten naar een concurrent overstappen, zijn deze geldverstrekkers terughoudend met het verhogen van hun hypotheekrentes. In plaats daarvan proberen ze hun rentes laag te houden om aantrekkelijk te blijven voor mensen die een huis willen kopen of hun hypotheek willen oversluiten.

Wat betekent dit voor jou? Simpel gezegd, het is gunstig voor jou als consument. Omdat de geldverstrekkers elkaar proberen te overtreffen, blijven de rentes laag, waardoor jouw maandelijkse hypotheeklasten ook lager zijn. Dit is vooral belangrijk nu, omdat de marge (het verschil tussen de rente die geldverstrekkers zelf betalen om geld te lenen en de rente die ze jou in rekening brengen) kleiner is geworden. Vorig jaar was dit verschil gemiddeld 1,44 procentpunt, maar nu is dat gedaald naar 1,16 procentpunt. Dit betekent dat geldverstrekkers minder verdienen op de hypotheken die ze verstrekken.

Het voordeel voor jou als consument is dat deze kleinere marges ervoor zorgen dat de hypotheekrentes lager blijven, omdat de geldverstrekkers niet zomaar hun rentes kunnen verhogen zonder het risico te lopen klanten te verliezen aan concurrenten die lagere rentes aanbieden. Hierdoor is het op dit moment voordeliger om een hypotheek af te sluiten of over te sluiten, omdat je waarschijnlijk een lagere rente kunt krijgen dan je eerder had verwacht.

Voor de rest van 2024 verwachten experts dat de hypotheekrentes waarschijnlijk niet sterk zullen stijgen en eerder licht zullen dalen. Dit komt doordat geldverstrekkers, zoals banken en andere financiële instellingen, vaak wat tijd nodig hebben om zich aan te passen aan veranderingen in de rentestanden op de financiële markten. Met andere woorden, als de rentes op de kapitaalmarkt dalen, duurt het vaak even voordat deze daling ook doorwerkt in de hypotheekrentes die jij als consument betaalt.

Daarnaast zijn geldverstrekkers voorzichtig. Ze willen hun winstmarges beschermen en zullen daarom niet meteen elke rentedaling doorvoeren. Dit betekent dat ze soms hun rentes niet direct verlagen, zelfs als de marktomstandigheden dat toelaten. Ze kijken ook naar hun concurrenten en houden de markt goed in de gaten om te zien wat andere geldverstrekkers doen.

Maar of het echt het juiste moment is om een hypotheek af te sluiten, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Als je bijvoorbeeld van plan bent om lang in je huis te blijven wonen, kan het gunstig zijn om de rente nu vast te zetten voor een lange periode, zoals 20 of 30 jaar. Dit geeft je de zekerheid dat je maandelijkse lasten stabiel blijven, ongeacht wat er met de rente gebeurt in de toekomst. Aan de andere kant, als je verwacht binnen enkele jaren te verhuizen, kan het voordeliger zijn om een kortere rentevaste periode te kiezen.