HSBC's AI-topman waarschuwt voor enthousiasme rondom AI

In het kort:

• HSBC's AI-leider, Edward J. Achtner, stelt dat hoewel veel financiële bedrijven AI aanprijzen, de concrete resultaten vaak uitblijven. Hij waarschuwt voor overschatting van de AI-resultaten.

• Klarna halveert zijn personeelsbestand met hulp van AI. De CEO, Sebastian Siemiatkowski, benadrukt dat AI aanzienlijke gevolgen zal hebben voor banen.

• Banken zoals Lloyds en HSBC implementeren AI, maar hanteren een voorzichtige aanpak. Generatieve AI biedt potentie, maar brengt ook risico’s met zich mee.

De financiële sector zet zwaar in op kunstmatige intelligentie (AI) om de efficiëntie te verhogen en de kosten te verlagen. Toch waarschuwen sommige experts, zoals Edward J. Achtner, hoofd van generatieve AI bij HSBC, voor wat hij "success theater" noemt. Tijdens een paneldiscussie op het CogX Global Leadership Summit in Londen deze week, verklaarde hij dat veel bedrijven weliswaar opscheppen over hun AI-toepassingen, maar dat de tastbare voordelen vaak ontbreken.

Kunstmatige intelligentie (AI) transformeert de bancaire sector en biedt aanzienlijke verbeteringen in productiviteit. Volgens een McKinsey-rapport uit 2023 kan generatieve AI de productiviteit in de bankensector met maar liefst 5% verhogen en de wereldwijde uitgaven met maximaal $300 miljard verlagen. AI kan op verschillende manieren bijdragen aan de efficiëntie van banken:

• Automatisering van repetitieve taken: AI elimineert tijdrovende, foutgevoelige processen zoals handmatige gegevensinvoer, waardoor medewerkers zich kunnen richten op strategischer werk.

• Snellere data-analyse: AI verwerkt grote hoeveelheden data snel en nauwkeurig, wat leidt tot betere besluitvorming en optimalisatie van klantgerichte diensten.

• Verbeterde naleving en risicobeheer: AI automatiseert compliance-monitoring en risicobeoordeling, wat de naleving van regelgeving efficiënter maakt en risico's beter beheert.

Achtner gaf aan dat HSBC AI op meer dan 550 manieren inzet binnen verschillende afdelingen, van het bestrijden van witwaspraktijken tot het ondersteunen van werknemers met generatieve AI-systemen. Een opmerkelijk voorbeeld is de samenwerking met Google voor het aanpakken van witwaspraktijken en fraudepreventie. Hoewel er veel beloftes zijn, benadrukt hij dat het essentieel is om zorgvuldig te zijn bij de keuzes die gemaakt worden. Dit komt doordat generatieve AI niet alleen kansen biedt, maar ook nieuwe risico's met zich meebrengt.

Een ander opvallend voorbeeld komt van het Zweedse fintechbedrijf Klarna, dat het personeelsbestand drastisch heeft verminderd met hulp van AI. Het bedrijf heeft zijn personeelsbestand verlaagd van 5.000 naar 3.800 werknemers, en CEO Sebastian Siemiatkowski heeft aangegeven dat hij dit nog verder wil terugbrengen naar 2.000. Dit alles tegen de achtergrond van AI, dat volgens hem een "dramatische impact" zal hebben op banen en de samenleving. De kijk op AI verschilt duidelijk behoorlijk van persoon tot persoon, maar ook binnen verschillende bedrijfstakken. Klarna lijkt dus een mooie case study te worden van hoe AI een fintech bedrijf kan veranderen.

Hoewel Siemiatkowski de positieve impact van AI benadrukt, roept hij ook op tot politiek debat over hoe de maatschappij mensen kan ondersteunen die hun baan verliezen door AI. Hij waarschuwde dat het te simplistisch is om te denken dat AI-verlies van banen volledig zal compenseren door de creatie van nieuwe functies.

Andere financiële instellingen, zoals Lloyds Banking Group, kiezen voor een meer conservatieve benadering. Ranil Boteju, chief data and analytics officer bij Lloyds, vertelde dat de bank AI voornamelijk gebruikt voor backoffice-automatisering, zoals het documenteren van code en het genereren van klantreacties. Lloyds is echter terughoudend met het blootstellen van klanten aan generatieve AI-tools. Boteju benadrukte dat de bank eerst duidelijke richtlijnen wil opstellen voordat ze AI grootschalig inzetten.

Boteju erkende dat AI al ongeveer 15 tot 20 jaar wordt gebruikt in de financiële sector, met toepassingen zoals machine learning en intelligente automatisering. De opkomst van generatieve AI biedt echter nieuwe mogelijkheden en uitdagingen, wat een voorzichtige en weloverwogen aanpak vereist.

Achtner en Boteju zijn niet de enigen die de AI-trend met enige voorzichtigheid benaderen. Bahadir Yilmaz, chief analytics officer van ING, stelt dat hoewel AI krachtig is en aanzienlijke disruptieve kracht heeft, het niet overal noodzakelijk is. Volgens hem hoeven banken niet volledig AI-gedreven te worden om succesvol te blijven, en kunnen traditionele processen vaak zonder AI worden verbeterd.

Toch blijft het potentieel van AI, vooral in niches zoals betalingssystemen, groot. Johan Tjarnberg, CEO van de Zweedse online betalingsverwerker Trustly, voorspelt dat AI een van de grootste technologische hefbomen zal worden in de betalingsindustrie. Trustly heeft zelfs al een efficiëntieverbetering van 5-10% gezien door de inzet van AI, wat aangeeft dat AI, hoewel in opkomst, momenteel bescheiden maar betekenisvolle resultaten oplevert.

De opkomst van AI in de financiële sector is onmiskenbaar, maar de effecten variëren sterk tussen bedrijven. Waar Klarna een personeelsreductie doorvoert met hulp van AI, kiezen banken zoals HSBC en Lloyds voor een voorzichtigere aanpak. Dit onderstreept dat AI enorme kansen biedt, maar ook serieuze risico's en uitdagingen met zich meebrengt.