Dit zorgt voor 40% van je rendement als belegger volgens Vanguard

In het kort:

Emoties spelen een grote rol bij investeringsbeslissingen, ondanks adviezen om deze te vermijden. Ongeveer 40% van de waarde die een financieel adviseur biedt, is emotioneel.
Onderzoekers hebben aangetoond dat beslissingen gebaseerd op zowel emotie als logica vaak beter zijn dan puur logische beslissingen. Het herkennen van emotionele triggers en het hanteren van strategieën zoals wachten en zelfreflectie kan helpen.
Tactieken zoals het herdefiniëren van beslissingen, wachten tot emoties kalmeren, zelfbewustzijn en verantwoording afleggen kunnen helpen bij het balanceren van emotie en logica in financiële beslissingen.

De psychologie van geld en emotie

Heb je ooit emotioneel gereageerd op geldzaken? Zelfs de meest rationele beleggers ervaren soms angst of euforie bij financiële beslissingen. Waarom gebeurt dit? Omdat we menselijk zijn. Emotie krijgt vaak een slechte naam als het gaat om beleggen, maar het volledig uitsluiten ervan is niet alleen onrealistisch, maar ook onnodig.

"Vooral in stressvolle tijden is het belangrijk dat je je bewust bent van emotionele triggers en hoe deze je kunnen beïnvloeden," zegt Chuck Riley, senior wealth advisor gespecialiseerd in financiële psychologie en gedragsfinanciering.

Markten en emoties

Onderzoek van het Vanguard Investment Advisory Research Center toont aan dat ongeveer 40% van de waarde die een adviseur zijn cliënten biedt emotioneel is. Dit betekent dat vertrouwen in portefeuilles, tevredenheid met keuzes en enthousiasme voor de toekomst belangrijke factoren zijn. Een belangrijk factor hierin blijkt kennis over zaken. De andere 60% van het werk is data en kennis. Je moet je analyses en waardering erbij pakken als emoties je beinvloeden. En als je zelf belegt moet je dit allemaal dus ook zelf doen.

Hoe beslissingen worden genomen

Gedrags- en neuro-economen hebben ontdekt dat rationele beslissingen door de prefrontale cortex worden beheerst, terwijl emotionele beslissingen door het limbisch systeem worden bestuurd. Hormonen zoals cortisol en adrenaline spelen ook een rol bij keuzes onder stress.

Interessant genoeg blijkt dat puur logische beslissingen vaak slecht uitpakken. Onderzoek toont aan dat emoties noodzakelijk zijn voor goede beslissingen. Emoties motiveren ons bijvoorbeeld om te sparen uit liefde voor onze families en de behoefte aan zekerheid of het helpen van een ander maar de andere kant is dat je emoties ook een rol spelen als je je gretig voelt, jaloers of wraak wil nemen. Het is dus belangrijk om te begrijpen welke emotie je voelt als je met je geldzaken bezig bent waardoor je bewuster beslissingen kunt nemen. Voel je je emotioneel? Neem dan even wat tijd, slaap er een nachtje of weekje over voor je iets doet. Praat er met iemand over eventueel als je betrouwbare mensen om je heen hebt.

Herkennen van emotionele valkuilen

Het is cruciaal om bewust te zijn van wanneer emoties je beslissingen beïnvloeden. Voorbeelden hiervan zijn de invloed van een ruzie of een promotie op je investeringsbeslissingen. Zelfs externe factoren zoals nieuwsberichten over inflatie of de zoveelste goud goeroe die het einde van ons systeem aankondigt kunnen een emotionele reactie uitlokken.

Niet alleen negatieve emoties, maar ook overmatige zelfverzekerdheid kan leiden tot risicovolle beslissingen, vooral na een "bijna ongeluk," waarbij iets bijna fout ging maar uiteindelijk goed afliep en je er zeker van bent dat dit door je eigen behendigheid komt waardoor je nog grotere risico's neemt. Of dat de beurs het een tijdje goed doet en je je euforisch voelt en denkt dat je een totale genie bent en dus meer en meer risico's gaat nemen.

Wat is emotioneel beleggen?

Emotioneel beleggen houdt in dat je investeringsbeslissingen laat beïnvloeden door de schommelingen van de markt en je emoties. Door strategieën te volgen die emotie en logica in balans brengen, kun je fouten voorkomen. Tactieken zoals het herdefiniëren van beslissingen, een wachttijd inbouwen, zelfbewustzijn en verantwoording afleggen, kunnen helpen.

Strategieën voor het balanceren van emotie en logica

Beslissingen herdefiniëren: Door beslissingen in een positief licht te zien, kun je je focussen op positieve emoties.
Wachttijd inbouwen: Emoties maken beslissingen vaak urgent. Door tijd te nemen, kalmeer je en maak je rationelere beslissingen.
Zelfbewustzijn: Het kennen van je eigen gedachten en emoties helpt om hun invloed op beslissingen te verminderen.
Verantwoording afleggen: Door je beslissingen te moeten uitleggen, focus je meer op logische redenen en minder op emotionele.

Emoties en investeren: Een balans vinden

Het leren herkennen van de invloed van emoties op ons gedrag is een eerste stap naar betere financiële beslissingen. Emoties drijven ons vaak om te investeren, uit liefde en zorg voor onze toekomst. Door deze emoties te benutten, kunnen we gemotiveerd blijven om te sparen en verstandige keuzes te maken.

Zoals onderzoek van vanguard concludeert: "Ongeveer 40% van de waarde die een financieel adviseur biedt is emotioneel. Dit vertrouwen en deze tevredenheid zijn cruciaal voor succesvolle investeringen." Dus als je zelf belegt moet je jezelf en en emoties goed onder controle hebben. Een adviseur doet dit ook niet altijd even goed dus je hebt juist veel meer onder controle als je jezelf onder controle hebt.

Kortom, erken en werk met je emoties bij het beleggen. Ze zijn een essentieel onderdeel van ons financiële beslissingsproces. Je wil niet die ene emotionele belegger zijn die na 10 jaar beleggen flink ondermaats presteert. Dat kan een duur hobby worden.