Dit is het gemiddelde vermogen in Nederland per leeftijd (geüpdate cijfers)

In het kort:

•  Jongvolwassenen hebben gemiddeld erg weinig vermogen, maar vanaf 35 jaar neemt dit sterk toe, vooral door vastgoed en aflossing van hypotheken.

• Huiseigenaren bouwen automatisch vermogen op door stijgende huizenprijzen en aflossingen, terwijl huurders dit voordeel missen.

• Financiële zekerheid komt door tijdig investeren, pensioenopbouw en het slim beheren van schulden zoals studieschuld en hypotheken.

Wie in Nederland financieel vooruit wil komen, kijkt vaak naar de hoeveelheid spaargeld en investeringen. Maar hoeveel vermogen hebben Nederlanders eigenlijk opgebouwd, en hoe verandert dat met de leeftijd? Uit de nieuwste cijfers van het CBS blijkt dat het vermogen van huishoudens sterk verschilt per leeftijdsgroep. Niet alleen het spaargeld speelt een rol, maar ook het bezit van een eigen woning en beleggingen maken een groot verschil.

We duiken in dit artikel daarom in de cijfers en bekijken wat de gemiddelde Nederlander in verschillende leeftijdsgroepen precies op de bank heeft staan, maar natuurlijk ook hoeveel vermogen zij in totaal bezitten.

Hoeveel spaargeld hebben Nederlanders gemiddeld per leeftijd?

Het bank- en spaartegoed is een belangrijke financiële buffer. Jongvolwassenen hebben gemiddeld €10.400 op hun rekening staan, maar de mediaan—die een realistischer beeld geeft omdat extreem hoge vermogens het gemiddelde omhoog trekken—ligt op €3.300.

Naarmate de leeftijd stijgt, nemen ook het gemiddelde spaargeld fors toe. Nederlanders tussen de 35 en 45 jaar hebben gemiddeld €34.500 spaargeld, terwijl 65- tot 75-jarigen gemiddeld €72.600 hebben. Dit komt mede door de opbouw van vermogen gedurende het werkzame leven, maar ook door het ontvangen van erfenissen en afbetaalde hypotheken.

Hoewel de spaartegoeden indrukwekkend lijken, vertellen ze niet het hele verhaal. Het echte financiële plaatje wordt pas duidelijk wanneer we kijken naar het totale vermogen—inclusief de waarde van een eigen woning, beleggingen en andere bezittingen.

Gemiddeld vermogen per leeftijdsgroep

Het totale vermogen van Nederlanders neemt geleidelijk toe naarmate zij ouder worden, en dat is geen toeval. Dit vermogen omvat niet alleen spaargeld, maar ook de waarde van een eigen woning, beleggingen en eventueel bedrijfsvermogen, terwijl schulden daar weer vanaf worden getrokken. Hierdoor ligt het gemiddelde vermogen aanzienlijk hoger dan het bedrag dat mensen daadwerkelijk op hun spaarrekening hebben staan.

Voor jongvolwassenen onder de 25 jaar blijft het vermogen gemiddeld nog relatief laag, rond de €21.500. Dit komt grotendeels doordat zij vaak nog geen eigen woning bezitten en minder tijd hebben gehad om vermogen op te bouwen. Daarentegen hebben huishoudens in de leeftijdscategorie 45 tot 55 jaar al een gemiddeld vermogen van €385.900, en dat is grotendeels te danken aan de stijgende huizenprijzen en het aflossen van hypotheken.

Toch vertelt het gemiddelde niet altijd het volledige verhaal. Er is een groot verschil tussen het gemiddelde en de mediaan, het punt waarop de helft van de huishoudens minder vermogen heeft en de andere helft meer. Voor de meeste Nederlanders ligt het werkelijke vermogen dichter bij de mediaan.

Voor jongvolwassenen is de mediaan €0, wat betekent dat een grote groep Nederlanders in deze leeftijdsgroep eigenlijk helemaal geen vermogen heeft of zelfs in de schulden zit. Dit patroon verandert naarmate mensen ouder worden en zich financieel stabieler vestigen.

Waarom neemt het vermogen toe met de leeftijd?

Een van de grootste drijfveren achter de groei van het vermogen is het bezit van een eigen woning. Vastgoed vormt in Nederland voor veel huishoudens de kern van hun financiële zekerheid. Maar jongeren onder de 25 jaar huren meestal nog, waardoor ze niet profiteren van de waardestijgingen op de woningmarkt. Maar naarmate mensen ouder worden en een huis kopen, beginnen ze vermogen op te bouwen.

Tussen de 35 en 45 jaar is dit duidelijk terug te zien in de cijfers. In deze leeftijdscategorie bedraagt het gemiddelde vastgoedvermogen al €466.900, waarvan een groot deel in de eigen woning zit. Dit bedrag blijft stijgen tot mensen de pensioenleeftijd bereiken en hun hypotheek grotendeels of volledig hebben afgelost. Woningen zijn de afgelopen decennia in waarde gestegen, waardoor veel huiseigenaren automatisch vermogen opbouwen zonder dat ze daar iets extra’s voor hoeven te doen.

Naast vastgoed speelt ook de opbouw van pensioen en beleggingen een grote rol. In de jongere jaren van hun carrière zijn de meeste Nederlanders vooral bezig met het opbouwen van spaargeld voor een eigen woning, terwijl beleggen en pensioenopbouw pas op latere leeftijd een grotere rol krijgen.

Wie langer werkt, bouwt niet alleen meer pensioen op via werkgevers, maar heeft daarnaast ook meer tijd gehad om te beleggen. Beleggingsportefeuilles en aandelen spelen hierdoor een steeds belangrijkere rol bij de vermogensopbouw op latere leeftijd.

Schulden spelen ook nog een grote rol in de vermogensontwikkeling, en vooral jongeren hebben vaak nog aanzienlijke openstaande bedragen. Studieschulden vormen bijvoorbeeld een groot obstakel voor veel jonge Nederlanders. Met het huidige leenstelsel is het niet ongebruikelijk dat studenten afstuderen met een schuld van tienduizenden euro’s, wat hun nettovermogen direct drukt.

Daarnaast hebben jongvolwassenen die net een woning kopen meestal een hoge hypotheekschuld. Maar naarmate mensen ouder worden, lossen ze geleidelijk hun hypotheek af, wat hun vermogen vergroot.

Bij veel Nederlanders die de pensioenleeftijd naderen, zijn de hypotheken al grotendeels of volledig afgelost, waardoor ze met een flink vermogen hun werkzame leven afsluiten. Dit verklaart waarom het gemiddelde vermogen van huishoudens tussen 55 en 65 jaar stijgt naar €464.000, terwijl dat bij 65- tot 75-jarigen nog steeds rond de €433.900 ligt.

Wat betekenen deze cijfers voor jou?

De cijfers laten zien dat vermogen langzaam wordt opgebouwd en dat bezit van een woning een grote impact heeft op financiële zekerheid. Jongeren die beginnen met werken en sparen, bouwen in eerste instantie een klein spaartegoed op, maar zodra ze een huis kopen en aflossen, groeit hun totale vermogen fors.

Wil je uiteindelijk financieel onafhankelijk zijn? Dan is nu beginnen met sparen en investeren de beste keuze. Of dat nu via een spaarrekening, beleggen of het kopen van een woning is—hoe eerder je begint, hoe groter je financiële vrijheid op de lange termijn.

En wie weet? Misschien sta jij over 30 jaar ook in de statistieken als een van de vermogende Nederlanders.